工薪家庭理財案例分析，看月入1.3萬80後夫妻如何為孩子20年後攢出50萬學費
家庭理財案例：
劉先生，
今年31歲，已婚，目前在一家國有控股企業從事技術管理類工作，稅後月工資7600元。妻子小瑩，今年30歲，和劉先生在同一個企業工作，稅後月工資5000元。 目前家庭固定存款9萬元，房產一套（2012年底購，還貸中），沒有家用小車。 目前每月主要開銷：房貸2300元，交通費200元，家庭日常生活支出1200元，人情開支600元，孝敬父母500元。 家庭財務狀況分析： 劉先生和劉太太每月稅後收入合計為12600元，
扣除房貸2300元及生活各類支出2500元外，每月可結餘7800元。 劉先生一家目前正處於家庭形成期，這個階段即將準備從甜蜜的二人世界逐步過渡到三口之家，也是家庭消費增長的開始。伴隨著各種開支的增加，作為事業處於上升期的家庭而言，一方面要注重開源，在職業發展上為自己創造更多財富來源，另一方面也要求年輕的夫婦要有理財意識，學會利用各種金融工具為家庭的成長保駕護航。
理財目標： 打算兩年內要寶寶，為寶寶降生做好準備。 孕期開支“團購、二手”用起來 為了擁有健康、聰明的寶寶，孕婦除了定期體檢，合理安排飲食，還要準備孕產用品和嬰兒用品，這個過程也增加了不少花銷。從母親懷寶寶開始，一個家庭開始進入高消費期：母親的防護服、孕婦裝、護理用品；嬰兒的奶瓶、童車、童裝等。可以說，一旦有了小孩，
家庭的消費支出才剛剛開始。如何合理安排孕期開支，可以從以下幾個方面做起： 1、合理計畫 避免衝動消費 母嬰用品的宣傳鋪天蓋地，商品琳琅滿目，其功能效果及實用性卻未必如廣告所說的那麼完美。准爸媽們要事先做好功課，可以多多請教剛剛生育寶寶的媽媽們的經驗，以免盲目消費，增加了家庭負擔，購置不需要不實用的產品。 2、優選團購 獲取高質低價 網上團購的方式已經越來越被大家接受和喜愛，
這樣的途徑不僅能夠獲得高品質低價格的優惠管道，售後也更加有保證，足不出戶就能買到世界各地的產品，對準媽媽來說再好不過。同時也能在拿不定主意的時候和媽媽們充分交流。 3、環保節約 利用二手閒置 很多爸爸媽媽都有這樣的感受，孩子長得太快，衣服買來穿不了幾次就小了，久而久之，家裡積攢了大量半新的衣物、玩具等用品，
用不到卻又捨不得扔。同時對於嬰兒床、童車這樣的物品，很多媽媽又希望購置二手的來節約開支。 目前有一些網站就為大家提供了解決方案：把家裡的閒置物品展示出來，各取所需自由交易，還可以以物換物。 家庭理財目標規劃： 為寶寶準備教育金，兩年內購買家用車（10萬元左右），希望可以兼得。 零存整取+混基 養娃買車兩不誤 雖然小寶寶還沒有出生，但是按照子女教育規劃儘早進行的原則，建議從明年開始建立子女教育金，及早為孩子的未來教育做準備。由於孩子還未出世，到孩子上大學的時間跨度很大，所以投資上可以部分選擇風險性稍高的投資方式，用時間換空間。 投資品種上可以選擇混合型的基金與偏股型基金組合，比例為60%混合型基金，40%偏股型基金。假設按照6%的年投資回報來計算，如果是20年積攢50萬，則現在每個月需要投資1100元。這樣的投資方式既不會增加家庭的負擔，又可以充分地利用現有的家庭結餘。 當然基金投資的收益是不固定的，會受市場的波動而有起伏，如果我們希望未來相對更加穩定的現金流，待寶寶出生一個月後，家長可以為寶寶選擇一款兼顧少兒重疾與教育金的保障保險，既可以轉嫁寶寶的重疾風險，又可以為他未來升學創業準備好資金。 另外，劉先生想做到買車生子兩不誤。根據劉先生和妻子小瑩的年齡來講，以目前的家庭資產和收入水準看，在不影響主要開銷的前提下，合理利用近兩年每月結餘以及固定存款的合理投資十分關鍵。 建議每月結餘資金拿5000元做零存整取型強制儲蓄，兩年就可以攢下12萬，可以實現購置經濟型轎車的計畫。另外保持現有固定存款9萬元的流動性和投資性兼顧，建議適量投資混合型基金。 理財目標： 三年內全家出國游（亞洲）一次。 每月定投1600元實現全家亞洲遊 趁年輕有機會外出旅遊，享受休閒時光帶來的心靈洗禮，有助身心健康。劉先生一家目前的財務狀況，可利用資金較少，鑒於要承受住房貸款的月供壓力，加上以後太太孕期的各種開支，一次性投入資金旅遊略顯困難，建議定投股票型基金。 現在經濟不景氣，股市低迷，上證指數在2000點上方徘徊，股票和基金的估值都已普遍較低。現在也是入場的好時機，基金定投還有分攤成本的良好效果，長期投資具有相對優勢。若按年平均收益率7%做假設，每月定投1600元，兩年後就可積累約4萬元，可以實現全家亞洲之旅的目標。建議從明年開始建立子女教育金，及早為孩子的未來教育做準備。由於孩子還未出世，到孩子上大學的時間跨度很大，所以投資上可以部分選擇風險性稍高的投資方式，用時間換空間。 投資品種上可以選擇混合型的基金與偏股型基金組合，比例為60%混合型基金，40%偏股型基金。假設按照6%的年投資回報來計算，如果是20年積攢50萬，則現在每個月需要投資1100元。這樣的投資方式既不會增加家庭的負擔，又可以充分地利用現有的家庭結餘。 當然基金投資的收益是不固定的，會受市場的波動而有起伏，如果我們希望未來相對更加穩定的現金流，待寶寶出生一個月後，家長可以為寶寶選擇一款兼顧少兒重疾與教育金的保障保險，既可以轉嫁寶寶的重疾風險，又可以為他未來升學創業準備好資金。 另外，劉先生想做到買車生子兩不誤。根據劉先生和妻子小瑩的年齡來講，以目前的家庭資產和收入水準看，在不影響主要開銷的前提下，合理利用近兩年每月結餘以及固定存款的合理投資十分關鍵。 建議每月結餘資金拿5000元做零存整取型強制儲蓄，兩年就可以攢下12萬，可以實現購置經濟型轎車的計畫。另外保持現有固定存款9萬元的流動性和投資性兼顧，建議適量投資混合型基金。 理財目標： 三年內全家出國游（亞洲）一次。 每月定投1600元實現全家亞洲遊 趁年輕有機會外出旅遊，享受休閒時光帶來的心靈洗禮，有助身心健康。劉先生一家目前的財務狀況，可利用資金較少，鑒於要承受住房貸款的月供壓力，加上以後太太孕期的各種開支，一次性投入資金旅遊略顯困難，建議定投股票型基金。 現在經濟不景氣，股市低迷，上證指數在2000點上方徘徊，股票和基金的估值都已普遍較低。現在也是入場的好時機，基金定投還有分攤成本的良好效果，長期投資具有相對優勢。若按年平均收益率7%做假設，每月定投1600元，兩年後就可積累約4萬元，可以實現全家亞洲之旅的目標。