關於理財,前一篇80後勵志網分享了一個10萬元如何理財的案例,有些朋友可能說,我沒10萬元怎麼辦。其實理不理財跟有多少錢沒關係,關鍵是你是不是有理財這個意識和思維。很多人,尤其是剛參加工作的年輕人以為自己收入很低就不需要理財,其實收入越低的人反而越容易理財成功。因為收入低,才會更精打細算,才會更迫切的需要理財。誰錢掙都不容易,只有不斷的提高自己的財商,才能讓自己在財務上變得自由。
下面,80後勵志網就根據不同的月薪收入分享一些投資理財的方法:
一、:
月入在2000元左右的上班族,大多是剛剛走上工作崗位,他們正處於人生的成長期,也為收入起步階段,在這一階段,理財的關鍵是平衡收入與個人支出,節流重於開源,抑制消費承受風險;此外,投資自己,多學習長見識也是必要的理財。
1、學會節流
工資是有限的,
2、做好開源
有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。
3、善於計畫
理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活得更好,善於計畫自己的未來需求對於理財很重要。
4、合理安排資金結構
在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以做參考。
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率
高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險又最小的方案,
二、月收入4000元左右的投資理財方法
月收入在4000元左右的人群大多數都有三四年的工作經驗,且個人收入也還會有所提高,但工作和生活的壓力也會隨之提高,如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此,在這一階段的人群,一定要好好規劃自己的資產分配。
1、必要資產流動性
這主要是為了解決基本生活消費和預防突然性失業。你可以在銀行設立兩個帳戶,一個用於日常消費(活期)或者定活兩用的理財管道,每月存入2000元;另一個用於存放三個月的基本生活費用(短期理財產品),7000元左右。
2、合理的消費支出
賺的錢不是錢,省下來的錢才是錢。日常生活中很多的消費支出是不必要的。
3、完備的風險保障
要是沒有一些風險意識,那麼一場意想不到的大災很容易讓人陷入困境,所以,要為自己購買一定金額的人身險,要是有貴重的實物,也可以給它上個保險。對於保險的額度應該根據自身的情況而定。
4、規劃教育投資
生育小孩的人群,要提前考慮孩子的養育和教育問題。
5、積累財富
積累財富有很多的途徑:炒股、炒基金、炒國債、炒房等各種投資工具,基金定投被稱為"懶人理財法",比較適合工薪族。而股票投資的風險高,對於不敢冒險且受壓能力不強的人,最好遠離股市。
三、月入6000元左右的投資理財方法
月入6000元的收入水準對一般人來說是非常不錯的了,但由於工作原因其開銷也會增加。因此,對於這一收入水準的人來說,不適合選擇某些高風險的投資理財方式,相對而言,中庸的理財風格,比較適合這一類人群。
1、減少開支
在保證生活品質的前提下,縮減不必要的開支,將每月消費控制在3000元以內,從而提高財富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支,每月可以暫時拿出500元購買基金,強制性地養成理財習慣。
2、定期定投買基金
在減少信用卡透支額度的同時,可以選擇一些"強制性"投資,比如定期定額買基金,如低風險的貨幣基金。
3、購買保險
一般單位所提供的社會保險和基本公費醫療的保障功能比較單薄,保險額度也有限。所以,必須得重新補充全面的保障方案。如拿出15%~30%的收入購買個人意外傷害保險或養老保險等,用於加強保障。
4、購房規劃
成家之前的首要目標是購房,月入6000元的收入水準對於購房者來說可能會有些資金不足,但可以通過申請公積金及商業住房的按揭組合貸款的方式來解決。
5、投資規則
除了日常支出和按揭還貸外還有一些結餘,所購置的房產可以用於出租,至少每個月有1000元左右的收入,而這些收入可以將其投資於每月定期定額的基金產品。
四、月入萬元以上的投資理財方法
月入萬元以上可以說是實實在在的金領階層。這類人群大多在30歲左右,正是年富力強之時,一般來說收入會比較快速地增長,到後期可能趨於穩定,由於多年的工作積累,一定會有不菲的存款,也有較強的實力進行風險投資。同時,也要考慮結婚、購房、購車、贍養父母、生育後代的問題,並為此進行資金準備,而理財的重點則是日常預算和債務管理方面。
1、降低現金的額度,發揮流動資金的最大效用
10萬元的現金(或等同現金)中的3萬~5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產品和貨幣基金,以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。
2、經濟收入增加而且生活穩定
家庭已有一定的財力和基本生活用品,風險承受能力較強。用3萬~5萬元的現金來進行一些風險投資。在投資規劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券,可使投資組合達到良好的分散化效果,從而降低整體的投資風險水準;另外附息債券通過定期支付利息,可以為投資者提供可預見的穩定收入,這對於退休規劃顯得尤其重要。
3、房屋貸款的還款技巧
建議可用部分資金提前還貸,以減少利息支出。但要提醒的是,選擇這種方法要量力而行,不能為全部提前還清銀行債務而打亂其他投資計畫。部分提前還款法有3種方式可選擇:月供不變,將還款期限縮短;減少月供,還款期限不變;月供減少,還款期限也縮短。
4、保險是所有理財工具中最具防護性
如果是夫妻雙薪家庭,建議夫妻互保,保障的種類有意外傷害類和醫療保障類保險。若是結婚前已買過保險,建議檢視已有保單,適當增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經積累了一定的財富,則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險,因為投保年齡越小,保費越便宜。還可以考慮定期壽險,以盡可能小的費用來獲得大的保障。
延伸閱讀:
可以選擇一些"強制性"投資,比如定期定額買基金,如低風險的貨幣基金。
3、購買保險
一般單位所提供的社會保險和基本公費醫療的保障功能比較單薄,保險額度也有限。所以,必須得重新補充全面的保障方案。如拿出15%~30%的收入購買個人意外傷害保險或養老保險等,用於加強保障。
4、購房規劃
成家之前的首要目標是購房,月入6000元的收入水準對於購房者來說可能會有些資金不足,但可以通過申請公積金及商業住房的按揭組合貸款的方式來解決。
5、投資規則
除了日常支出和按揭還貸外還有一些結餘,所購置的房產可以用於出租,至少每個月有1000元左右的收入,而這些收入可以將其投資於每月定期定額的基金產品。
四、月入萬元以上的投資理財方法
月入萬元以上可以說是實實在在的金領階層。這類人群大多在30歲左右,正是年富力強之時,一般來說收入會比較快速地增長,到後期可能趨於穩定,由於多年的工作積累,一定會有不菲的存款,也有較強的實力進行風險投資。同時,也要考慮結婚、購房、購車、贍養父母、生育後代的問題,並為此進行資金準備,而理財的重點則是日常預算和債務管理方面。
1、降低現金的額度,發揮流動資金的最大效用
10萬元的現金(或等同現金)中的3萬~5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產品和貨幣基金,以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。
2、經濟收入增加而且生活穩定
家庭已有一定的財力和基本生活用品,風險承受能力較強。用3萬~5萬元的現金來進行一些風險投資。在投資規劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券,可使投資組合達到良好的分散化效果,從而降低整體的投資風險水準;另外附息債券通過定期支付利息,可以為投資者提供可預見的穩定收入,這對於退休規劃顯得尤其重要。
3、房屋貸款的還款技巧
建議可用部分資金提前還貸,以減少利息支出。但要提醒的是,選擇這種方法要量力而行,不能為全部提前還清銀行債務而打亂其他投資計畫。部分提前還款法有3種方式可選擇:月供不變,將還款期限縮短;減少月供,還款期限不變;月供減少,還款期限也縮短。
4、保險是所有理財工具中最具防護性
如果是夫妻雙薪家庭,建議夫妻互保,保障的種類有意外傷害類和醫療保障類保險。若是結婚前已買過保險,建議檢視已有保單,適當增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經積累了一定的財富,則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險,因為投保年齡越小,保費越便宜。還可以考慮定期壽險,以盡可能小的費用來獲得大的保障。
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