理財，你不能不知道的8大定律
生活中總有一些智慧可以四兩撥千斤，說的就是事物運行的底層邏輯、前輩們總結出來的定律，比如我們經常說的“二八定律”、“木桶定律”、“馬太效應”、“破窗理論”等。同樣，理財中也存在一些定律，小編整理分享出來和大家一起參照。
1、墨菲定律：以防萬一的心理準備
墨菲定律的根本內容是，事情如果有出錯的可能，不管這種可能性多小，它總會發生。墨菲定律主要是想告訴大家“理財有風險，投資需謹慎”。任何投資都有可能會造成損失，做好心理準備。
2、72定律：複利計算法則
72定律是指不拿回利息，
3、4321定律：合理配置家庭資產
4321定律是說家庭資產合理的配置比例應為：家庭收入的40%用於供房及其他方面投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款以備應急之需；10%用於購買保險。
4、80定律：風險承受度=（80-當前年齡）%
對於投資理財來說，風險自然是人們最為關注的。出借人在投資理財時，根據自身的風險承受能力，準確的選擇適合自己的理財方式。預計你能承受多少投資風險。
高風險的投資占總資產的合理比重=（80-年齡）%。隨著年齡的增大，承受風險的能力會越來越低，資金投入也隨之遞減。
比如，30歲時股票可占總資產50％，50歲時則占30％為宜。但還應根據個人和家庭的實際情況來判定，做適當的調整。
5、雙十定律：合理配置家庭保險
雙十定律是指保險額度不要超過家庭收入的10倍；總保費支出占家庭年收入的10%為宜。比如小明家年收入為10萬元，那麼他家的保險總保額應該在100萬左右，而總保費應該在1萬左右。
6、31定律：每月負擔的房貸金額
31定律想告訴大家，一個家庭每月負擔的房貸，通常以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，最好為20%。
7、養老定律：養老費用=目前年花費 *20
個人投資理財中必須要把以後的養老費用計算進去，這種一般是等到收入和基本消費情況穩定以後，就開始準備每年的支出20倍的存款，這部分資金主要用於日後自己退休以後做日常生活開銷的費用。
8、分散投資：穩健理財型=50%穩守+25%穩攻+25%強攻
“不把雞蛋放在同一個籃子裡”。對投資份額進行合理分配，能起到分散風臉的效果。穩健理財，對投資比例進行合理分配。50%穩守，拿出一半積蓄進行保本理財；25%穩攻，如P2P理財項目，收益不低也安全合規；25%強攻，可以選擇一些高收益的理財產品等。
但是，在這裡也要提醒大家，定律是方法論和方向，不是要我們照本宣科和生搬硬套哦，大家根據自己的實際情況，有所參照即可。
人是怎麼廢掉的？
文/風墟
一個人的狀態會越來越糟糕，本質上是因為他所處的環境持續的給予他負性的回饋。
現在的很多人特別熱衷於“時間管理”“個人提升”，殊不知這些所有的嘗試，在缺乏一個最基本的要素的前提下，全部都是緣木求魚，是不可能實現的。
很多找我諮詢的人他們都有著自身各種各樣的問題和痛苦，比如有的人覺得自己很拖延，有的人和周圍的人際關係有問題，有的人覺得自己的生活一潭死水毫無樂趣，他們也做了很多針對的這些問題的努力，比如去學習時間管理的方法，學習調整人際關係的手段，做那些能夠讓他們“快樂”的事情等等。
但是迄今為止，他們的這些努力基本都是無效的。
至於原因，就要歸結於我前面提到的那個基本要素——“情境管理”。
人是情境的產物。我們所有的認知和思維都會受到所處情境的影響。
其實很多人都沒意識到，我們每個人都有一個隱含的“時空假設”。這種時空假設會隨著我們當下的境遇不斷地變化。但也會隨著我們固化的行為模式和認知模式而不斷地“固化”。
舉一個最簡單的例子，你在床上玩遊戲躺了兩天，但如果你出去散散步5分鐘，在這兩種情境下，你的心理狀態就是完全不一樣的。
躺在床上玩遊戲時，你對世界的“時空假設”會越來越狹隘，你關注的、你想要的、你覺得和你有關聯的東西會越來越少。
當這種狹隘縮小到只剩下你和遊戲這兩個小小的“顆粒”時，你隱含的“時空假設”就等同於不存在了。
這個時候你對外界的一切都失去了興趣，周遭的一切好像都和你失去了聯繫，這個時候你就沒有了做任何事情的動力，你不想做，事實上處於這個情景下你除了繼續打遊戲也的確什麼事情都做不了。因為在你現在的“時空假設”裡，打遊戲時唯一和你有聯繫的事情了。
你在一家公司上班，做了5年。工作內容沒變化，人際關係沒變化，自己的生活也沒變化。於是在這5年的時間裡，你對自己未來的“時空假設”就被固化和局限在這家公司、這個職位給你的自我認知中。
這也就是通常所說的“喪失了銳利”“磨平了棱角”，本質上是因為在你的時空假設裡，世界就只有這麼大了。
不管你主觀上、或是通過互聯網看到多麼大的世界，你的潛意識也不會相信——因為在你的時空假設裡和你有關係的就只有這麼一點大的世界，在你固化的生活情境之外的一切，你潛意識裡都認定了那些和你沒有關係。
曾經有不下十幾個這種在一家固定單位工作了好多年，感覺自己的生活越來越看不到希望的人找我諮詢過。他們也很想做出改變和突破，也想做出新的嘗試，但總是不敢，也總是邁不出那一步。
我說我非常理解你為什麼不敢邁出去，因為你潛意識裡並沒有把那個更大的世界當成是屬於你自己的“時空假設”，你不在那個更大的世界裡。
就算你去過很多的地方旅行，但你心理上也無法把那些情境認同為是屬於你的。所以對你來說，更大的世界只是一個理性認知上熟悉、但潛意識裡陌生且被你拒絕的情境。
一個人的“時空假設”決定了他對於自身未來的全部願景，在他自身的時空假設裡所包含的，都是被他認定為是會和他有關係的。不管這一點最終能不能實現，但只要他的時空假設包含一個東西，他就一定能付諸行動去追求這個東西。
但如果一個人的時空假設是蒼白的，狹隘的，渺小的，那麼他的世界、他的生活一定是充滿了無聊、無趣、和無意義的。
當這個人的時空假設裡連他自己都沒有了的時候，他就對生活徹底失去了希望，抑鬱也就因此而生了。
因為我們每個人的“時空假設”都是隱含在潛意識之中，所以這從未引起過我們的重視。但事實上它又是如此的重要，因為它其實在某種程度上就是我們未來的發展地圖。我們會通過不斷地經歷和成長，不斷地修正和重新規劃自己的發展地圖。
很多人會說，人的確是會受到情境影響，但這不意味著我們就要受到外部情境的限制。更成熟的態度是，令自己的心智變得更強，令自己能夠應對各種情境，而不是受到情境的干擾。
沒有錯，我們理解“時空假設”這個概念，其實就是為了令我們能夠超脫情境的限制，保持清醒的頭腦，而不為情境所影響。
但問題在於，我們的心智需要在健康的、且能夠給予我們正性回饋的情境下，才能培養為是健康的。
就像一個小孩子，他需要先經受父母的呵護和照顧，逐漸擁有健康的心智和體魄之後，他才能夠接受高強度的鍛煉，成為一個強者。
我們處理自身和情境的關係也是同理。
我們絕大多數人並沒有經受有意識的對於情境影響的認知訓練，所以我們無法直接憑藉自己的認知和意志力去對抗情境的影響。
更成熟的做法是，先有意識地改變我們的外部情境，令情境多數是能夠給我們帶來正性的回饋，我們處於一個舒服而健康的生活情境中時，才能能夠將我們的“時空假設”固化為是健康的，然後我們才能夠用我們這個健康的、穩固的時空假設，去駕馭環境。
怎樣將我們的生活情境改造為健康和舒服的？
一、拓展你生活情境的豐富性。
就像一開始舉的那個例子，週末你在家躺床上連玩了兩天遊戲，這就是一個固化的情境。
你需要讓自己時不時出去散散步，或者索性別在家裡打遊戲，約幾個朋友出去打打檯球，這就是在豐富你的生活情境；
或者你每天都要去上班，那每天都可以嘗試採取不同的路線去公司，看看不同路上的風景；
和女朋友鼓掌，也別老是那幾個地方那幾個姿勢，多嘗試不同的環境與場合；
這時候有人可能會問：你說的這不就是多嘗試生活的不同可能麼？有必要扯到什麼生活情境、時空假設之類的嗎？
有必要。
當你理解了我們每個人的時空假設和生活情境對我們的影響之後，你再去拓展你生活的不同可能性，這和你不理解這些去做事情，他們的結果是完全不一樣的。
不同的理解，不同的動機，去做同一件事他帶給你的回饋是完全不一樣的。
就像練習冥想，你為了讓自己只是每天做滿20分鐘的冥想，和基於對冥想體悟的興趣去練冥想，不僅是結果、連過程的體驗對你來說都會是完全不同的。
二、遠離總會給你帶來負性回饋的生活情境。
我舉個有點無厘頭的例子：有一個女孩，她總是去一家店買衣服。但是那家店的店員對她的態度非常的惡劣，女孩每次去購物她的體驗都非常不好。
而且那些店員因為她經常來，就每次都變著花樣嘲諷她，她好土，選衣服真沒品味，今天的打扮真垃圾。
這個女孩非常的痛苦。但她還是每次都去那家店買衣服。
別人問她明明去那家店總是受侮辱，為什麼還要去呢？
女孩回答：因為我習慣了去那家店啊。
別人問：那去別的店不是一樣能買衣服嗎？換一家常去的店不就行了？
女孩猶豫了半天搪塞道：我太懶了，不想換；新的店說不定店員的態度也一樣惡劣啊；別的店我不熟悉，換新店好麻煩的；
這個例子，我相信任何人都能夠看出其中的荒唐。但很多人，有無不是在他的生活中重複著和這個女孩一樣的荒唐：一個總是傷害她的男朋友，一份並不理想的工作，一群總是拿他取樂的朋友，來自父母的毫無道理的管束……
他們因為缺乏改變的勇氣，而總是將自己置於這些會給自己帶來持續傷害的情境和關係中。
旁觀者痛心疾首的希望他們能夠改變，希望他們能夠從痛苦中解脫出來。
但往往當事人自己，卻總有著千萬般理由：沒辦法，我愛他，不可能離開他；這份工作雖然不理想，但除此之外我也找不到更好的了；那些人雖然總是嘲笑我，但畢竟是朋友，我不想撕破臉皮……
每個人只能為自己的生活負責。即便會承受一定的痛苦、損失、和風險，但令自己從持續負性的情境和關係中解脫出來，這始終只能是我們自己的責任。
不是情境和別人在傷害你，而是你自己選擇被別人所傷害。
理解了這一點，人才能長大。
三、創造能夠給你帶來正性回饋的情境，並盡可能的將他們固化下來。
建立一段高品質的關係，養一隻粘你的寵物，將自己住的地方改造的溫馨舒適、令自己滿意，每天下班後去那家格調你很喜歡的小酒吧喝一杯，這些，都是主動改造你所處的外部情境的方法。
其實通過改造外部環境來影響自己，本質上是理解並意識到，我們很多時候並不是完全自主、自由的在掌控自己的生活。生活中有太多不可控的因素會影響我們。
我們要做的，是意識到這些不可控的因素，並理解它們能夠影響我們的邏輯，反過來，利用這些邏輯，我們就從被影響者變成了主動的控制者。
清醒的掌控自己的人生，這才是我們參與“地球online”這場遊戲的最高追求。
你的潛意識也不會相信——因為在你的時空假設裡和你有關係的就只有這麼一點大的世界，在你固化的生活情境之外的一切，你潛意識裡都認定了那些和你沒有關係。曾經有不下十幾個這種在一家固定單位工作了好多年，感覺自己的生活越來越看不到希望的人找我諮詢過。他們也很想做出改變和突破，也想做出新的嘗試，但總是不敢，也總是邁不出那一步。
我說我非常理解你為什麼不敢邁出去，因為你潛意識裡並沒有把那個更大的世界當成是屬於你自己的“時空假設”，你不在那個更大的世界裡。
就算你去過很多的地方旅行，但你心理上也無法把那些情境認同為是屬於你的。所以對你來說，更大的世界只是一個理性認知上熟悉、但潛意識裡陌生且被你拒絕的情境。
一個人的“時空假設”決定了他對於自身未來的全部願景，在他自身的時空假設裡所包含的，都是被他認定為是會和他有關係的。不管這一點最終能不能實現，但只要他的時空假設包含一個東西，他就一定能付諸行動去追求這個東西。
但如果一個人的時空假設是蒼白的，狹隘的，渺小的，那麼他的世界、他的生活一定是充滿了無聊、無趣、和無意義的。
當這個人的時空假設裡連他自己都沒有了的時候，他就對生活徹底失去了希望，抑鬱也就因此而生了。
因為我們每個人的“時空假設”都是隱含在潛意識之中，所以這從未引起過我們的重視。但事實上它又是如此的重要，因為它其實在某種程度上就是我們未來的發展地圖。我們會通過不斷地經歷和成長，不斷地修正和重新規劃自己的發展地圖。
很多人會說，人的確是會受到情境影響，但這不意味著我們就要受到外部情境的限制。更成熟的態度是，令自己的心智變得更強，令自己能夠應對各種情境，而不是受到情境的干擾。
沒有錯，我們理解“時空假設”這個概念，其實就是為了令我們能夠超脫情境的限制，保持清醒的頭腦，而不為情境所影響。
但問題在於，我們的心智需要在健康的、且能夠給予我們正性回饋的情境下，才能培養為是健康的。
就像一個小孩子，他需要先經受父母的呵護和照顧，逐漸擁有健康的心智和體魄之後，他才能夠接受高強度的鍛煉，成為一個強者。
我們處理自身和情境的關係也是同理。
我們絕大多數人並沒有經受有意識的對於情境影響的認知訓練，所以我們無法直接憑藉自己的認知和意志力去對抗情境的影響。
更成熟的做法是，先有意識地改變我們的外部情境，令情境多數是能夠給我們帶來正性的回饋，我們處於一個舒服而健康的生活情境中時，才能能夠將我們的“時空假設”固化為是健康的，然後我們才能夠用我們這個健康的、穩固的時空假設，去駕馭環境。
怎樣將我們的生活情境改造為健康和舒服的？
一、拓展你生活情境的豐富性。
就像一開始舉的那個例子，週末你在家躺床上連玩了兩天遊戲，這就是一個固化的情境。
你需要讓自己時不時出去散散步，或者索性別在家裡打遊戲，約幾個朋友出去打打檯球，這就是在豐富你的生活情境；
或者你每天都要去上班，那每天都可以嘗試採取不同的路線去公司，看看不同路上的風景；
和女朋友鼓掌，也別老是那幾個地方那幾個姿勢，多嘗試不同的環境與場合；
這時候有人可能會問：你說的這不就是多嘗試生活的不同可能麼？有必要扯到什麼生活情境、時空假設之類的嗎？
有必要。
當你理解了我們每個人的時空假設和生活情境對我們的影響之後，你再去拓展你生活的不同可能性，這和你不理解這些去做事情，他們的結果是完全不一樣的。
不同的理解，不同的動機，去做同一件事他帶給你的回饋是完全不一樣的。
就像練習冥想，你為了讓自己只是每天做滿20分鐘的冥想，和基於對冥想體悟的興趣去練冥想，不僅是結果、連過程的體驗對你來說都會是完全不同的。
二、遠離總會給你帶來負性回饋的生活情境。
我舉個有點無厘頭的例子：有一個女孩，她總是去一家店買衣服。但是那家店的店員對她的態度非常的惡劣，女孩每次去購物她的體驗都非常不好。
而且那些店員因為她經常來，就每次都變著花樣嘲諷她，她好土，選衣服真沒品味，今天的打扮真垃圾。
這個女孩非常的痛苦。但她還是每次都去那家店買衣服。
別人問她明明去那家店總是受侮辱，為什麼還要去呢？
女孩回答：因為我習慣了去那家店啊。
別人問：那去別的店不是一樣能買衣服嗎？換一家常去的店不就行了？
女孩猶豫了半天搪塞道：我太懶了，不想換；新的店說不定店員的態度也一樣惡劣啊；別的店我不熟悉，換新店好麻煩的；
這個例子，我相信任何人都能夠看出其中的荒唐。但很多人，有無不是在他的生活中重複著和這個女孩一樣的荒唐：一個總是傷害她的男朋友，一份並不理想的工作，一群總是拿他取樂的朋友，來自父母的毫無道理的管束……
他們因為缺乏改變的勇氣，而總是將自己置於這些會給自己帶來持續傷害的情境和關係中。
旁觀者痛心疾首的希望他們能夠改變，希望他們能夠從痛苦中解脫出來。
但往往當事人自己，卻總有著千萬般理由：沒辦法，我愛他，不可能離開他；這份工作雖然不理想，但除此之外我也找不到更好的了；那些人雖然總是嘲笑我，但畢竟是朋友，我不想撕破臉皮……
每個人只能為自己的生活負責。即便會承受一定的痛苦、損失、和風險，但令自己從持續負性的情境和關係中解脫出來，這始終只能是我們自己的責任。
不是情境和別人在傷害你，而是你自己選擇被別人所傷害。
理解了這一點，人才能長大。
三、創造能夠給你帶來正性回饋的情境，並盡可能的將他們固化下來。
建立一段高品質的關係，養一隻粘你的寵物，將自己住的地方改造的溫馨舒適、令自己滿意，每天下班後去那家格調你很喜歡的小酒吧喝一杯，這些，都是主動改造你所處的外部情境的方法。
其實通過改造外部環境來影響自己，本質上是理解並意識到，我們很多時候並不是完全自主、自由的在掌控自己的生活。生活中有太多不可控的因素會影響我們。
我們要做的，是意識到這些不可控的因素，並理解它們能夠影響我們的邏輯，反過來，利用這些邏輯，我們就從被影響者變成了主動的控制者。
清醒的掌控自己的人生，這才是我們參與“地球online”這場遊戲的最高追求。
